Coface: Ticari Alacak Vadeleri Tarihsel Zirveye Ulaştı
Coface, ticari alacak vadelerindeki uzamanın işletmelerin likidite riskini artırdığını vurguladı.
Ticari alacak sigortası ve risk yönetimi alanında dünya genelinde öncü bir konumda bulunan Coface, işletmelerin nakit akışını korumak adına önemli uyarılarda bulunuyor. Sıkı para politikaları, yüksek faiz oranları ve artan finansman maliyetleri, ticari alacak vadelerindeki uzama ile birleşerek likidite riskini artırıyor. Bu durumun, şirketlerin finansal dayanıklılığı üzerinde olumsuz etkileri olduğu belirtiliyor. Coface, bu risklere karşı erken uyarı sistemleri, veri odaklı kredi limit yönetimi, etkili tahsilat süreçleri ve ticari alacak sigortası gibi kapsamlı risk yönetimi araçlarının işletmeler tarafından dikkate alınmasını öneriyor.
Artan ticari alacak vadeleri, işletmelerin sermaye döngüsünü doğrudan etkiliyor. Alacak Tahsil Süresi’nin (DSO) uzaması, ödemelerinde gecikme yaşayan şirketlerin operasyonel giderlerini karşılamak için ek finansman arayışına girmesine neden oluyor. Yüksek faizli finansman, kârlılığı hızla erozyona uğratıyor. Coface uzmanları, enflasyonist dönemlerde tahsil edilmeyen her günün şirketlerin reel alacak değerini düşürdüğünü ve vade farkının fiyatlara yansıtılamadığı durumların uzun vadeli ticareti maliyet tuzağına dönüştürdüğünü vurguluyor.
Coface Türkiye Ülke Müdürü Emre Tongo, konuya ilişkin yaptığı açıklamada, “Likidite sıkışıklığı yaşayan müşterilerle ticari ilişkiyi tamamen sonlandırmak yerine yapılandırılmış ödeme planları ve ek teminat mekanizmaları ile süreci sürdürülebilir şekilde yönetmek mümkün. Bu yaklaşım, tahsilat kaybı riskini azaltmanın yanı sıra şirketlerin müşteri portföylerini kontrollü bir şekilde korumalarına da yardımcı oluyor. Ticari Alacak Sigortası, temerrüt veya iflas gibi beklenmedik durumlarda devreye girerek oluşabilecek finansal kayıpların telafi edilmesini sağlıyor ve işletmelerin nakit akışını güvence altına alıyor. Coface olarak, küresel uzmanlığımız ve kapsamlı risk yönetimi çözümlerimizle, belirsizliklerin arttığı ekonomik ortamda şirketlerin daha güvenli ve öngörülebilir ticaret yapmalarına destek veriyoruz. Finansal risklerin giderek karmaşıklaştığı günümüzde, işletmelerin yalnızca satış hacimlerini değil, sürdürülebilir nakit akışlarını da korumaları büyük önem taşıyor” dedi.
Coface, işletmelerin risk yönetiminde reaktif adımlar yerine proaktif bir yaklaşım benimsemeleri gerektiğine dikkat çekiyor. Küresel veri ağlarıyla desteklenen erken uyarı sistemleri, müşterilerin ödeme alışkanlıklarındaki bozulmalar, sektörlerdeki daralma sinyalleri ve politik ya da ekonomik belirsizlikler gibi risk unsurlarını önceden tespit etme imkânı sunuyor. Coface Ticari Bilgi Raporları ve Risk Değerlendirmeleri, şirketlere müşterilerinin finansal dayanıklılığı hakkında kapsamlı bir bakış açısı sunarak olası temerrüt risklerini erken aşamada öngörmelerine yardımcı oluyor.
Müşteri risk skorlamasının önemine değinen Coface, tüm müşterilere aynı vade ve kredi limitinin uygulanmasının sürdürülebilir bir yaklaşım olmadığını vurguluyor. Coface Müşteri Risk Değerlendirmesi, şirketlerin temerrüt olasılığını 0 ile 10 arasında bir skorla ölçüyor. Bu analizler doğrultusunda, işletmelerin finansal açıdan daha güçlü müşterilere daha esnek vadeler sunması, risk seviyesi yüksek müşteri portföyünde ise daha kısa vadeli ve sınırlı ticaret hacmiyle ilerlemeleri mümkün hale geliyor.
Coface uzmanları, vade belirlerken piyasa koşullarının yanı sıra işletmenin kendi nakit akış dengelerinin de dikkate alınması gerektiğini vurguluyor. Risk düzeyi yüksek müşteriler için peşin veya kısmi peşin ödeme uygulamaları, vade farklarının doğru yönetimi ve sözleşmelerde net gecikme hükümlerinin bulunması, şirketlerin finansal sağlamlığını koruyor. Ayrıca, tahsilat sürecinin fatura ile başladığını hatırlatan Coface, düzenli hatırlatma mekanizmaları, vade günü teyidi ve gecikme anında hızlı iletişim gibi kontrollü adımların gecikmeleri minimize ettiğini belirtiyor. Coface Tahsilat Hizmeti, aracı kurum etkisiyle hem alacaklı hem de borçlu şirketler arasındaki duygusal yükü ortadan kaldırarak tahsilat oranlarını artırıyor ve müşteri ilişkilerinin sürdürülebilir şekilde devam etmesini sağlıyor.
Coface’ın geliştirdiği Urba360 platformu, işletmelerin portföylerinde yer alan şirketlerin finansal risklerini anlık olarak takip edebilmesine olanak tanıyor. Yaşlandırma raporları, erken risk sinyalleri ve sektör bazlı performans analizleri sunan bu platform, finans ekiplerinin operasyonel yükünü hafifletirken veri temelli ve hızlı karar alma süreçlerini destekliyor. Böylece şirketler, risklerini daha yakından izleyerek ticari stratejilerini güncel veriler ışığında şekillendirme fırsatına sahip oluyor.
